청년도약계좌 1편에서 신청 기간과 조건을 꼼꼼히 살펴봤다면, 이제 남은 질문은 딱 하나입니다.
“그래서, 이거 하면 실제로 얼마 받는 건데?”
솔직히 말해볼게요. 조건만 보고 무작정 가입했다가 “생각보다 별로네”라고 느끼는 사람도 있고, 반대로 계산해보고 나서 “이건 무조건 해야겠다”라고 결론 내리는 사람도 있습니다.
차이는 단 하나, 돈 계산을 해봤느냐 안 해봤느냐입니다.
이 글에서는 청년도약계좌의 구조를 단순화해서, 현실적인 기준으로 실제 수령 금액을 가늠해보겠습니다.
🤍 청년도약계좌 수령 구조, 먼저 이해해야 할 것
청년도약계좌에서 최종 금액을 결정하는 요소는 생각보다 단순합니다.
- 내가 매달 넣는 금액
- 정부가 추가로 얹어주는 기여금
- 이자 + 비과세 효과
- 유지 기간(5년)
중요한 점은, 정부 기여금이 고정 금액이 아니라 소득 구간별로 다르다는 사실입니다.
즉, 같은 금액을 넣어도 사람마다 결과가 달라집니다. 그래서 “누군가는 크게 이득이고, 누군가는 그냥 적금 수준”이라는 말이 나오는 겁니다.
📊 월 납입 금액은 얼마까지 가능할까
청년도약계좌는 월 납입 한도가 정해져 있습니다.
최대 한도는 월 70만 원입니다.
물론 반드시 최대 금액을 넣어야 하는 건 아닙니다. 다만 많은 사람들이 “어차피 5년 유지해야 한다면, 가능한 범위에서 최대치가 낫다”고 판단합니다.
여기서 현실적인 포인트 하나.
_5년이라는 기간 동안 무리 없이 유지할 수 있는 금액_을 설정하는 게 가장 중요합니다.
중도 해지 시 정부 기여금이 줄거나 사라질 수 있기 때문입니다.
💸 정부 기여금, 핵심은 소득 구간
청년도약계좌의 핵심 혜택은 단연 정부 기여금입니다.
정부는 개인 소득 구간에 따라 매달 일정 금액을 추가로 적립해줍니다.
대략적인 구조는 이렇습니다.
- 소득이 낮을수록 기여금 비율이 높음
- 소득이 높아질수록 기여금 감소
- 일정 소득 이상은 기여금 미지급
그래서 단순히 “가입 가능하다”와 “혜택이 크다”는 완전히 다른 개념입니다.
이 부분을 모르고 가입하면, 기대했던 체감 혜택과 실제 결과 사이에 차이가 생길 수 있습니다.
😲 실제로 얼마 모일까? 현실적인 시뮬레이션
가장 궁금해하는 부분이죠.
정확한 금액은 개인 소득과 은행 금리에 따라 달라지지만, 구조적으로 보면 이런 흐름입니다.
- 매달 본인 납입금 × 60개월
- 정부 기여금 누적
- 이자 + 비과세 효과 반영
중요한 건, 정부 기여금과 비과세 효과는 시간이 길어질수록 체감이 커진다는 점입니다.
단기 적금과 달리, 청년도약계좌는 5년을 채웠을 때 진짜 힘을 발휘하는 상품입니다.
📈 청년도약계좌가 특히 유리한 유형
모든 청년에게 동일하게 유리한 상품은 아닙니다.
하지만 아래 유형에 해당한다면, 체감 혜택이 꽤 큽니다.
- 사회초년생 또는 소득이 비교적 낮은 청년
- 5년 이상 안정적인 소득이 예상되는 경우
- 단기 소비보다 중·장기 저축이 가능한 성향
- 비과세 혜택을 중요하게 보는 경우
특히 소득 대비 저축 여력이 있는 청년에게는 정책 지원 효과가 극대화됩니다.
⚠️ 반대로 신중해야 할 경우도 있다
청년도약계좌가 무조건 정답은 아닙니다.
아래 상황이라면 한 번 더 고민해볼 필요가 있습니다.
- 1~2년 내 목돈 사용 계획이 있는 경우
- 소득 변동성이 매우 큰 경우
- 장기 유지가 부담되는 금액을 설정하려는 경우
이 상품은 중도 해지 시 불리한 구조이기 때문에, 단기 자금 운용 목적과는 맞지 않습니다.
🏦 은행별 금리 차이, 체감에 영향 있다
청년도약계좌는 제도는 같지만, 은행별 금리와 우대 조건은 다를 수 있습니다.
급여 이체, 카드 사용, 자동이체 같은 조건에 따라 최종 금리가 달라질 수 있기 때문에, 단순히 “아무 은행이나” 선택하는 건 아쉬운 선택이 될 수 있습니다.
같은 5년이라도
👉 은행 선택 하나로 체감 수익이 달라질 수 있다는 점, 꼭 기억하세요.
💡 계산 전에 반드시 기억해야 할 핵심 포인트
✔ 청년도약계좌의 핵심은 정부 기여금과 비과세 효과
✔ 소득 구간에 따라 체감 혜택은 크게 달라진다
✔ 최대 금액보다 ‘유지 가능 금액’이 더 중요하다
✔ 5년을 채워야 진짜 의미가 생긴다
✔ 단기 목적이라면 다른 상품이 나을 수 있다
💪 이런 청년이라면 한 번 더 고민해볼 가치 있다
청년도약계좌는 단순한 적금이 아니라, 정부가 설계한 장기 자산 형성 도구입니다.
조건이 맞고, 5년을 버틸 수 있다면 단순 저축 이상의 의미를 가질 수 있습니다.
반대로 “남들이 다 하니까”라는 이유만으로 접근하면, 체감 만족도는 낮을 수 있습니다.
결국 이 상품의 핵심은 하나입니다.
내 상황에 맞느냐, 아니냐.